|
.jpg "Инвестирование") Об инвестировании написано немало книг, некоторые, из которых отличные, некоторые неплохие. Названия книг об инвестировании можно посмотреть в структурированном каталоге, ссылка в конце статьи.
Инвестирование - это и искусство, и наука, и оно требует внимательности и времени, как на изучение, так и на принятие решений и осуществление финансовых операций.
Как уже мною отмечалось инвестирование - универсальная деятельность. Он подходит для любого человека, чем бы он ни занимался, причем оно является и совершенно самодостаточной сферой деятельности. Т.е. Вы вполне можете связать свою профессиональную судьбу с инвестированием, а скоро в России появится и официальная профессия ИНВЕСТОР.
Нужно учиться инвестировать, «глаза боятся, а руки делают», тоже касается и обучения, но, еще и еще раз повторю, не нужно инвестировать, не понимая всех тонкостей ценообразования, рисков и т.п.
В основном, как, например у Кийосаки, Трампа или в книгах о Уороне Баффете, говоря об инвестиционной деятельности, подразумевают вложение средств в крупные предприятия, скупку активов и т.п. АКТИВ (от лат. activus — деятельный) — любая собственность: оборудование, недвижимость, полезные ископаемые, банковские вклады, ценные бумаги, патенты, предметы искусства и т.п. Противоположное АТИВУ – ПАССИВ - заемные средства, совокупность долгов и обязательств: кредиты, закладные и т.п.
Другие авторы, к примеру, Роберт Хэгстром в книге «Инвестирование. Последнее свободное искусство» уделяет особое внимание вложению в ценные бумаги, в частности в акции.
Идеи, которые высказывает Генрих Эрдман в своих книгах, например, «Пять шагов к богатству» и «Как получать деньги, ничего не делая» высказывает идеи, которые лично я считаю, что подойдут только недостаточно финансово грамотному человеку, являются слишком рискованными и не позволяют контролировать собственные вложенные средства. Однако, имея представления о таких стратегиях можно прийти к интереснейшим выводам, например, меня это натолкнуло на очень весьма эффективные схемы инвестирования в недвижимость.
Напомню, мы под инвестированием будем понимать долгосрочные, среднесрочные и даже краткосрочные вложения денежных средств в любые виды активов, также обязательное обеспечение контроля над вложениями и подбор самой стратегии вложений, например, управление рисками и максимизация прибыли. Т.е. инвестирование можно рассматривать и как уменьшение рисков, и как поиск наибольшей прибыли со всеми вытекающими последствиями.
Еще раз отдельно оговорюсь о рисках. Для опытного, финансово подготовленного человека инвестирование совершенно безопасно. Так как его успех уже практически не зависит от слепой удачи. Начинающему же необходимо в первую очередь заняться вопросами управления рисками и правилами управления капиталом. Вы должны четко представлять все аспекты и все возможные последствия каждой операции, которую совершаете. Для Вас должны быть ясны ценообразование товара, услуги или ценной бумаги, влияние внешних факторов на котировки, на продажи вашего продукта, конъюнктура рынка и т.п. И Вы всегда должны иметь запасной план на любой, даже самый негативный, случай. И чем более Вы будете подготовлены, тем больше Вам будет сопутствовать успех.
Вспомним классификацию путей обретения богатства, рассмотренную в статье Общие Сведения. Самой распространенной категорией являются наемные работники.
Очень редко бывает, когда наемные работники получают зарплату, которая способна сама по себе сделать их богатыми людьми. Но если у Вас нет стартового капитала, то стабильная заработная плата может стать весьма эффективной опорой будущих вложений. Организовать свой бизнес может быть затруднительно для человека с восьмичасовым рабочим днем. Поэтому в данном случае инвестирование было бы наилучшим выбором, как средство достижения богатства.
Инвестиционные возможности наемного работника со средней зарплатой ограничены. Поэтому для такого человека подойдет инвестирование в ценные бумаги. Но от момента возникновения желания инвестировать до первого капиталовложения должно пройти не мало времени, если, конечно, Вы еще не имеете образования в этой области.
Существует несколько вариантов обучения. Самый объемный и полный – это получить высшее образование, окончить серьезные годовые курсы, в процессе всего этого прочитать множество книг. Зная многочисленные нюансы инвестирования, разнообразные инструменты, можно начинать. Но, понятно, что этот путь подойдет не каждому. Для тех, кто хочет воспользоваться альтернативным вариантом, лично я советую, прежде всего, не горячиться. Желательно пройти курсы, чем объемнее, тем лучше, но курсы введут лишь в курс дела, извиняюсь за тавтологию. Они не дадут полного представления об инвестировании. За последние месяцы слишком много неопытных и слишком самонадеянных людей понесли тяжелые финансовые потери. Не нужно учиться на собственных ошибках, хотя их не возможно избегать всегда, но их негативные последствия можно свести к минимуму. Чем раньше Вы начнете читать книги по данному вопросу, тем лучше для вас.
Как только Вы усвоили азы инвестирования в ценные бумаги, нужно открыть учебный счет, или попробовать свои силы, начав с вложения минимальной суммы. Целью данного этапа является как раз получение опыта. Нужно четко представлять о рисках, о всех инструментах и их свойствах, о размере комиссии, ежемесячных сборах и т.п. Инструментом называют торгуемый актив.
Вкладывать можно в акции, облигации, конвертируемые облигации, фьючерсы, опционы, курсы валют, пои инвестиционных фондов и т.д. Каждая ценная бумага обладает своими уникальными свойствами.
Возникает вопрос: «Почему не вложить деньги просто в банк или не купить ПИФы (паевые инвестиционные фонды) и, как говориться, забыть, т.е. просто ждать?» Ну, во-первых, если Вы ищите возможности инвестировать наиболее эффективным способом, то, должно быть, Вы уже понимаете, почему не нужно вкладывать в банк вообще или, по крайней мере, не нужно вкладывать все средства в банк. Ответ очевиден – низкий банковский процент. Тоже касается и ПИФов. Результаты работы самого лучшего ПИФа не могут сравниться с результатами лучшего инвестора. Это особенно видно на падающем рынке. ПИФы падают вместе с ним или, в лучшем для них случае, чуть медленнее рынка. Но, к слову, ПИФами можно торговать, как и простыми акциями, через те же торговые системы, что и акциями. Хотя лично я бы не стал так поступать, т.к. фундаментальную оценку ПИФу дать много сложнее, а, следовательно, и управление рисками провести сложнее.
Как же использовать зарплату как средство инвестирования? Можно либо откладывать деньги, как советует Эрдман, Шеффер и некоторые другие, либо взять кредит. Смотрите, если Ваша стратегия, опробованная на учебном счете, показала 75% годовых, что является неплохим, но, на самом деле, весьма посредственным результатом. При этом все указывает, что стратегия покажет такие же результаты и в будущем, вне зависимости от направления рынка (рост или падение), тогда можно взять кредит даже под 25%, Вы и в таком случае получите 50%. Т.е., например, если Вы взяли кредит 200 000 р. На 2 года. Вы будете платить за него 50 000 р. в год. При этом 75% явно перекроют затраты на кредит в 25%. Тут есть свои нюансы, например, можно взять кредит ,когда Вы будете платить в первый год только проценты по кредиту, а саму сумму кредита, т.е. 200 000 р. Вы будете выплачивать только во второй год. Тогда 75% от 200 000 р. будет 150 000 р. прибыли за первый год. Оплачивать кредит в первом году Вы будете со своей зарплаты, это 4 167 р. в месяц. Зарплата обязательно должна страховать Вас даже в том случае, если Вы потеряете все взятые в кредит деньги, что случается с самонадеянными, неподготовленными людьми, не имеющих достаточного финансового образования. Во втором году Вам придется платить 20 833 р. с учетом суммы кредита и процентов по ней. Эти деньги Вы будете уже брать из заработанных ранее денег. Если составить математическую модель, то получим следующее распределение:
Таблица 1. Заработанная сумма за 2 года
инвестиций с 75% годовых и 25% кредита
|
Месяц
|
Возвраты
по кредиту, р.
|
Сумма на счете (Ваши деньги и
остаток кредитных денег), р.,
с учетом возврата по кредиту
|
Сумма чистой прибыли,
т.е. Ваши деньги, р.
|
|
авг.08
|
4166,667
|
208333,3
|
8333,333
|
|
сен.08
|
4166,667
|
217187,5
|
17187,5
|
|
окт.08
|
4166,667
|
226595,1
|
26595,05
|
|
ноя.08
|
4166,667
|
236590,6
|
36590,58
|
|
дек.08
|
4166,667
|
247210,8
|
47210,82
|
|
янв.09
|
4166,667
|
258494,8
|
58494,83
|
|
фев.09
|
4166,667
|
270484,1
|
70484,09
|
|
мар.09
|
4166,667
|
283222,7
|
83222,68
|
|
апр.09
|
4166,667
|
296757,4
|
96757,43
|
|
май.09
|
4166,667
|
311138,1
|
111138,1
|
|
июн.09
|
4166,667
|
326417,6
|
126417,6
|
|
июл.09
|
4166,667
|
342652
|
142652
|
|
авг.09
|
20833,33
|
343234,4
|
114067,7
|
|
сен.09
|
20833,33
|
343853,2
|
135519,9
|
|
окт.09
|
20833,33
|
344510,7
|
157010,7
|
|
ноя.09
|
20833,33
|
345209,3
|
178542,6
|
|
дек.09
|
20833,33
|
345951,6
|
200118,2
|
|
янв.10
|
20833,33
|
346740,2
|
221740,2
|
|
фев.10
|
20833,33
|
347578,1
|
243411,5
|
|
мар.10
|
20833,33
|
348468,4
|
265135,1
|
|
апр.10
|
20833,33
|
349414,4
|
286914,4
|
|
май.10
|
20833,33
|
350419,4
|
308752,8
|
|
июн.10
|
20833,33
|
351487,3
|
330654
|
|
июл.10
|
20833,33
|
352621,9
|
352621,9
|
Таблица 1 является примером, но весьма наглядно представляющим возможности использования кредитных денег.
Эта статья является вводной и не нужно, руководствуясь только ей предпринимать спекуляции на рынке ценных бумаг, это очень рискованно, для людей, не имеющих опыта и финансового образования!!!
Пример из таблицы 1 может быть использован и для представления получения прибыли от любого другого вида инвестирования или прибыли от собственного дела.
Роберт Кийосаки называет инвестирование в ценные бумаги крайне рискованным, т.к. Вы не можете в полной степени контролировать вложенные средства. При всем моем глубочайшем уважении к господину Кийосаки, я считаю, что это не совсем так. Самый яркий и наглядный тому пример – самый богатый человек на Земле – Уоррен Баффет, который всю жизнь занимался профессиональным долгосрочным и среднесрочным инвестированием.
Есть пути обеспечения контроля над своими вложениями. Например, Кэвин Коннолли и его российский коллега Михаил Чекулаев как раз учат зарабатывать и на растущем и на нисходящем тренде рынка. Они предлагают инвестировать в опционы и смешанные портфели. Портфель – ряд инструментов, в которые Вы инвестируете одновременно. (Кстати, Чекулаев не только является автором хороших книг, но также является научным редактором книги Коннолли «Покупка и Продажа Волотильности»).
Вы можите стать превосходным знатоком технического анализа, который отлично описан, прежде всего, в «библии трэйдера» - «Технический Анализ Фьючерсных Рынков» Джона Мерфи и других книгах этого и иных авторов. Это знание в известной степени поможет вам контролировать свои инвестиционные средства и принимать верные решения. Трэйдером или трейдером (от англ. trader - торговец) называют человека, совершающего сделки с ценными бумагами, обычно подразумевают множество сделок в год.
Самая лучшая, на мой взгляд, литература в данной области структурирована для Вашего удобства. |
